Antecipar restituição ajuda na quitação de dívidas

22/04/2014.

A temporada de declaração de Imposto de Renda (IR) pode representar alívio financeiro a quem tem dívidas que não podem esperar pela restituição – que, no pior dos casos, pode ser liberada apenas em dezembro. Isso porque muitos bancos aproveitam o período para oferecer linhas de crédito específicas para quem tem restituição a receber. Ou seja, o consumidor toma emprestada a quantia que espera receber como restituição do IR, paga mensalmente os juros desse crédito, e o valor principal é devolvido ao banco só quando o leão paga ao contribuinte o que é devido. Mas o contribuinte deve estar atento às facilidades oferecidas pelas instituições.

Entre essas condições, nos cinco maiores bancos do País – Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Itaú Unibanco, Bradesco e Santander -, o que cobra a menor taxa de juros é o Banco do Brasil – 1,69% ao mês, próxima à do empréstimo consignado, descontado direto na folha de pagamento e um dos mais baratos do mercado. De acordo com consultores, a antecipação da restituição do IR é indicada para substituir uma dívida com juros maiores – como no cartão de crédito ou no cheque especial– ou para pagar à vista por algum produto ou serviço cujo desconto supere os juros cobrados pelo banco.

De um modo geral, porém, se o objetivo é usar o dinheiro para consumo, a recomendação é aguardar o pagamento da restituição pela Receita, e não fazer a antecipação. “Nesse caso, o dinheiro da restituição será corrigido pela taxa básica de juros, a Selic, até a liberação do lote. E o valor a ser recebido é isento de Imposto de Renda”, diz o sócio-fundador da consultoria Private Pay, Natan Finger.

EXIGÊNCIAS

Para ter acesso ao crédito que antecipa a restituição, o consumidor precisa ter conta corrente no banco procurado - que deve ser a mesma indicada na declaração de IR para pagamento pela Receita. Também é preciso apresentar a declaração de IR ao solicitar o crédito para que o banco comprove o valor que o cliente espera receber da Receita. Além disso, embora a taxa de juros inicial seja menor que a praticada em outras modalidades de empréstimos, esse percentual varia de acordo com o relacionamento do cliente com o banco.

Ter uma conta-salário no banco também dá direito a facilidades, como a ampliação do limite de crédito disponível na antecipação – que pode variar do máximo de R$ 10 mil, no Itaú Unibanco e no Santander, a R$ 30 mil, na Caixa Econômica Federal. Vale ressaltar que o percentual da restituição que se pode antecipar também varia de uma instituição para outra - do máximo de 75%, na Caixa, até 100%, em Banco do Brasil e Santander, por exemplo.

CUSTOS

Quanto aos custos, além dos juros mensais, há IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) de 0,38% sobre a operação. Dependendo do banco, esse valor pode ser financiado e incluído na amortização dos juros.

 

Fonte: Jornal O Estado